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2021年11月28日（文章來源：金融時報）

  近日，國內(nèi)首筆跨境人民幣保理業(yè)務(wù)成功在天津自貿(mào)試驗區(qū)中心商務(wù)片區(qū)落地。據(jù)悉，這筆業(yè)務(wù)以中國國航機(jī)票售賣全程業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為交易基礎(chǔ)，以跨境人民幣為結(jié)算方式，形成境外機(jī)票的人民幣售賣—人民幣保理—人民幣應(yīng)收賬款收回的閉環(huán)管理。
  這一創(chuàng)新模式不僅突破了國內(nèi)商業(yè)保理公司針對境外應(yīng)收賬款開展跨境保理業(yè)務(wù)的條件限制，還拓寬了人民幣跨境應(yīng)用場景，有效解決了企業(yè)國際業(yè)務(wù)回款周期長、占用資金多、匯率波動影響等問題。
  經(jīng)過近些年的發(fā)展積累，我國商業(yè)保理行業(yè)已初具規(guī)模，成為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域內(nèi)支持中小企業(yè)發(fā)展的有力工具。隨著市場的發(fā)展變化，商業(yè)保理公司紛紛發(fā)力細(xì)分市場加強(qiáng)模式創(chuàng)新，雙保理、再保理、聯(lián)合保理等業(yè)務(wù)模式相繼出現(xiàn)，跨境保理藍(lán)海市場開始開發(fā)，商業(yè)保理與數(shù)字經(jīng)濟(jì)結(jié)合也更為緊密。
  一、保理需求顯著增加
  我國應(yīng)收賬款規(guī)模的持續(xù)增長為商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，2020年末，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款16.41萬億元，比上年末增長15.1%。而應(yīng)收賬款、存貨是中小微企業(yè)的主要資產(chǎn)，也是商業(yè)保理業(yè)務(wù)發(fā)展的土壤。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，依舊旺盛的市場需求將助推商業(yè)保理行業(yè)持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展。預(yù)計到2025年，我國商業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)模年業(yè)務(wù)量有望達(dá)到3萬億元。
  在市場驅(qū)動下，商業(yè)保理的業(yè)務(wù)領(lǐng)域也進(jìn)一步拓展，目前，保理服務(wù)已深入建工、物流、醫(yī)療、貿(mào)易、能源、交通、旅游、批發(fā)零售等多個垂直細(xì)分行業(yè)。而平臺經(jīng)濟(jì)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等新經(jīng)濟(jì)形態(tài)的出現(xiàn)，也帶動保理業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的B端貿(mào)易發(fā)展到C端消費領(lǐng)域，向一些原本零散的、達(dá)不到規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益的行業(yè)領(lǐng)域發(fā)展，如消費電商、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等新領(lǐng)域的保理需求顯著增加。
  同時，國際保理業(yè)務(wù)的潛力也進(jìn)一步釋放。值得關(guān)注的是，在服務(wù)國內(nèi)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的同時，一批有實力的中資保理公司正在積極開拓海外市場，致力于為中外資公司提供國際貿(mào)易金融服務(wù)。國內(nèi)首筆跨境人民幣保理業(yè)務(wù)在天津自貿(mào)試驗區(qū)順利落地，是跨境保理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新嘗試。國際保理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新模式也將助力中小微出口企業(yè)開展國際貿(mào)易，拓展海外市場，促進(jìn)外貿(mào)新業(yè)態(tài)的加速集聚。
  二、科技提升服務(wù)效率
  隨著數(shù)字技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的融合逐漸深入，商業(yè)保理公司也更加重視數(shù)字化發(fā)展，將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、云計算和人工智能等新一代科技運用到保理業(yè)務(wù)全過程，以提升獲客能力、運營效率和風(fēng)險管控能力。
  傳統(tǒng)的保理獲客方式通常采用線下模式，操作流程煩瑣，業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)復(fù)雜多樣，保理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向體現(xiàn)在線上化、無紙化、智能化、自動化等方面，商業(yè)保理公司主要圍繞產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)場景，加強(qiáng)信息技術(shù)研發(fā)，運用金融科技開展保理業(yè)務(wù)和風(fēng)險控制，在促進(jìn)系統(tǒng)效率提升的同時助力中小微企業(yè)高效獲得融資。
  比如，有的商業(yè)保理公司以農(nóng)村生產(chǎn)消費場景為載體，創(chuàng)新保理產(chǎn)品。通過構(gòu)建客戶收入周期、信用評分等風(fēng)控模型，有效識別客戶風(fēng)險特征，進(jìn)而建立農(nóng)戶信用檔案，再結(jié)合商業(yè)保理公司的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢和風(fēng)險管理能力進(jìn)入農(nóng)村產(chǎn)業(yè)及商業(yè)場景，設(shè)計出覆蓋農(nóng)戶從農(nóng)資采購、農(nóng)產(chǎn)品種植，再到加工、銷售的全產(chǎn)業(yè)鏈消費需求的保理產(chǎn)品。還有的商業(yè)保理公司在數(shù)字化保理架構(gòu)下，依托于保理系統(tǒng)提供的如資產(chǎn)收集、存續(xù)期管理、資產(chǎn)池管理風(fēng)險監(jiān)測等輔助工具，高效應(yīng)用業(yè)務(wù)底層數(shù)據(jù)，提高業(yè)務(wù)效率。
  三、同業(yè)合作大勢所趨
  當(dāng)前，商業(yè)保理與其他供應(yīng)鏈金融業(yè)態(tài)聯(lián)系更為緊密，為擴(kuò)大業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)模，持續(xù)深入產(chǎn)業(yè)，加強(qiáng)不同商業(yè)保理公司之間的合作已是大勢所趨。比如，面對大型優(yōu)質(zhì)保理項目，幾家綜合實力強(qiáng)、優(yōu)勢明顯互補(bǔ)性較強(qiáng)的商業(yè)保理公司可以合作提供一項或多項保理服務(wù)，從而更好地切入優(yōu)質(zhì)市場，實現(xiàn)互惠共贏。
  業(yè)內(nèi)人士稱，不同產(chǎn)業(yè)、同一產(chǎn)業(yè)不同類型的上下游企業(yè)，基于不同交易習(xí)慣都會產(chǎn)生不同的供應(yīng)鏈運作模式、盈利模式，只有整體性解決供應(yīng)鏈金融效益成本、交易欺詐、風(fēng)險評估、風(fēng)險防范、風(fēng)險管理等一系列問題，才能系統(tǒng)性地提升商業(yè)保理的服務(wù)價值與能力。
  銀行與商業(yè)保理公司在保理業(yè)務(wù)中的合作也越來越多。一直以來，銀行是保理公司主要的融資渠道，而商業(yè)保理公司也是銀行服務(wù)小微企業(yè)的重要依托。當(dāng)前，部分商業(yè)保理公司已不再單純把融資作為主要服務(wù)內(nèi)容，而主要從事應(yīng)收賬款管理、催收及買方付款擔(dān)保業(yè)務(wù)；銀行則更多擔(dān)負(fù)起資金方的角色，雙保理、再保理、聯(lián)合保理等合作模式也相繼出現(xiàn)。
  相關(guān)專家認(rèn)為，對于保理公司而言，要做好自身定位，深入產(chǎn)業(yè)，結(jié)合市場客戶對自身資源、資金、技術(shù)、風(fēng)控、背景進(jìn)行充分評估和認(rèn)識，充分發(fā)揮出自身優(yōu)勢，打開合作空間，與銀行達(dá)成資源優(yōu)勢互補(bǔ)。